A quanti automobilisti capita di scordare la scadenza dell’assicurazione auto? Capita spesso, vuoi per una questione di stress, vuoi perché ci sono persone che naturalmente hanno difficoltà a ricordare le scadenze. Cosa succede se circoliamo con l’assicurazione auto scaduta? Vediamolo nel dettaglio.
In questo articolo parliamo di:
- quando è presente il periodo di 15 giorni di tolleranza;
- cosa succede se si circola con l’assicurazione scaduta;
- domande frequenti.
Quando scade l’assicurazione sei coperto per 15 giorni?
Le normative attuali obbligano gli automobilisti (e qualsiasi altro utente della strada con veicoli a motore) a circolare con un’auto assicurata. I contratti dell’assicurazione RCA durano un anno e possono essere pagati in un’unica soluzione (pagamento annuale), due volte l’anno (pagamento semestrale, con scadenza dell’assicurazione ogni sei mesi), a rate. Dipende dall’assicurazione e dalle esigenze dell’automobilista.
Di base, l’assicurazione annuale ha un periodo di tolleranza pari a 15 giorni oltre il giorno della scadenza. Durante l’emergenza Covid-19, questo periodo è stato dilatato fino a 30 giorni, ma adesso il periodo di tolleranza è tornato come prima, cioè 15 giorni. Se le forze dell’ordine vi fermano a un posto di controllo in questo periodo, non succede nulla: rientrate nel periodo di tolleranza.
Questo periodo di quindici giorni in cui non si rischia la multa è sancito dall’articolo 1901 del Codice Civile. Al Comma 2 si dice che “se alle scadenze convenute il contraente non paga i premi successivi, l’assicurazione resta sospesa dalle ore ventiquattro del quindicesimo giorno dopo quello della scadenza”.
Copertura Assicurazione scaduta 15 giorni
All’atto pratico, l’automobilista è coperto durante questi quindici giorni. Questo è stabilito da un’altra norma, l’articolo 170 bis del Codice delle assicurazioni. Questa norma stabilisce quando l’assicurazione deve avvisare della scadenza (almeno 30 giorni prima), ma dice anche che deve mantenere attivo (“operante”) l’RCA in questi quindici giorni fino all’effetto della nuova polizza. In queste due settimane, dunque, si è coperti in caso di incidente anche se tale assicurazione vecchia non è stata rinnovata.
Attenzione: questa norma vale solo per l’Italia, non negli altri Stati. Attenzione bis: questo termine dei quindici giorni vale solo per le assicurazioni annuali, cioè quelle che si pagano in una sola soluzione.
Riassumendo, alla domanda “Assicurazione auto scaduta, quanti giorni di copertura?”, la risposta è: quindici giorni, ma solo in presenza di un’assicurazione annuale e solo sul territorio nazionale.
Assicurazione auto scaduta: cosa succede dopo i 15 giorni?
Una volta che sono passati i fatidici 15 giorni, la polizza assicurativa non opera più e se non avete provveduto a fare una nuova assicurazione, il vostro veicolo risulta privo di RCA.
Adesso parliamo della casistica peggiore, cioè guidare dopo il periodo di tolleranza di 15 giorni e senza una nuova assicurazione. L’articolo 193 del Codice della Strada impone a tutti i conducenti di circolare con un veicolo assicurato con RCA. Chi circola senza copertura o con la copertura scaduta (ricordiamo che i 15 giorni di tolleranza sono validi solo per le assicurazioni annuali), rischia una pena salata.
La multa per la circolazione con assicurazione auto scaduta va da 866 euro a 3.464 euro: non esattamente bruscolini. Se l’assicurazione viene rinnovata nei successivi 15 giorni, la multa viene dimezzata. Se invece il conducente viene beccato per due volte, nel corso di 24 mesi, senza assicurazione, la multa viene raddoppiata e il mezzo è sottoposto a fermo amministrativo per 45 giorni.
Circolare con assicurazione auto scaduta: confisca del veicolo
E la confisca del veicolo? Questa specifica sanzione avviene solo e soltanto se il conducente viene pizzicato a circolare con documenti assicurativi falsi oppure contraffatti. In più, è prevista anche la sospensione della patente per un anno.
Cosa fare con assicurazione scaduta?
Semplice: rinnovare il vecchio contratto oppure trovare un’altra assicurazione, magari più conveniente. Dal 2013 non esiste più il tacito rinnovo ed è molto semplice cambiare compagnia assicurativa, anche online.
Verifica scadenza assicurazione auto
Verificare la propria copertura è molto semplice: è sufficiente collegarsi al Portale dell’Automobilisti e consultare l’apposita sezione, basta avere il numero di targa.
Si può circolare con assicurazione auto scaduta?
Sì, ma solo in alcuni casi specifici. Se la tua polizza RCA annuale è scaduta da meno di 15 giorni, puoi ancora circolare grazie al cosiddetto periodo di tolleranza previsto dalla legge italiana. Durante questo intervallo la copertura assicurativa resta valida sul territorio nazionale.
Attenzione però: trascorsi i 15 giorni dalla scadenza, il veicolo viene considerato privo di assicurazione e circolare diventa una violazione molto grave del Codice della Strada.
Cosa rischi davvero senza assicurazione auto
Guidare senza assicurazione non significa soltanto rischiare una multa. Le conseguenze possono essere molto più pesanti, soprattutto in caso di incidente.
- multa da 866 a 3.464 euro;
- sequestro amministrativo del veicolo;
- fermo amministrativo in caso di recidiva;
- spese legali e risarcimenti elevati;
- rivalsa economica in caso di sinistro.
Se provochi un incidente senza copertura RCA, infatti, potresti essere costretto a pagare personalmente tutti i danni causati a persone e veicoli.
Quando scatta il sequestro del veicolo
Il sequestro del veicolo può scattare quando si viene fermati alla guida senza assicurazione valida dopo il periodo di tolleranza. In questi casi le forze dell’ordine possono bloccare immediatamente il mezzo fino alla regolarizzazione della posizione assicurativa.
Per ottenere il dissequestro è necessario:
- pagare la multa;
- attivare una nuova assicurazione;
- coprire le spese di trasporto e custodia del veicolo.
Se il conducente viene sorpreso più volte senza assicurazione nell’arco di due anni, le sanzioni aumentano sensibilmente.
Come controllare se l’assicurazione è attiva
Verificare la validità della propria assicurazione auto è molto semplice e richiede pochi minuti. Il metodo più rapido consiste nell’utilizzare il Portale dell’Automobilista, inserendo semplicemente il numero di targa del veicolo.
In alternativa puoi:
- controllare l’app della compagnia assicurativa;
- verificare il certificato assicurativo digitale;
- consultare l’area clienti online;
- attivare notifiche di scadenza via email o SMS.
Effettuare controlli periodici aiuta a evitare dimenticanze e multe molto salate.
Come evitare di dimenticare la scadenza dell’assicurazione
Molti automobilisti si accorgono della scadenza dell’assicurazione soltanto quando ricevono un avviso o, peggio, durante un controllo stradale. Per evitare problemi è consigliabile organizzarsi in anticipo.
- imposta un promemoria sul telefono;
- attiva gli avvisi della compagnia assicurativa;
- usa app dedicate alla gestione dell’auto;
- controlla periodicamente i documenti del veicolo.
Oggi molte compagnie inviano notifiche automatiche via SMS, email o app per ricordare la scadenza della polizza.
Le domande più frequenti sull’assicurazione auto scaduta
Quanti giorni posso circolare con assicurazione scaduta?
Se la polizza RCA è annuale, la legge prevede un periodo di tolleranza di 15 giorni successivi alla scadenza. Durante questo periodo la copertura resta valida solo in Italia.
Dopo 15 giorni l’assicurazione è ancora valida?
No. Terminato il periodo di tolleranza, il veicolo risulta completamente privo di copertura assicurativa e non può più circolare legalmente.
Qual è la multa per assicurazione scaduta?
La sanzione prevista dal Codice della Strada va da 866 euro fino a oltre 3.400 euro, con possibile sequestro del veicolo.
Se faccio un incidente con assicurazione scaduta sono coperto?
Solo se il sinistro avviene entro i 15 giorni di tolleranza. Dopo questo termine, il conducente rischia di dover pagare personalmente tutti i danni causati.
L’auto senza assicurazione può restare in garage?
Sì, purché il veicolo rimanga fermo in un’area privata e non venga utilizzato su strade pubbliche o aperte al traffico.
Posso fare una nuova assicurazione online immediatamente?
Sì. Oggi molte compagnie permettono di attivare una nuova polizza online in pochi minuti con copertura quasi immediata.
Come verificano le forze dell’ordine se l’auto è assicurata?
Le autorità utilizzano sistemi elettronici collegati alla banca dati nazionale RCA tramite lettura automatica della targa.
La tolleranza di 15 giorni vale anche all’estero?
No. Il periodo di tolleranza previsto dalla normativa italiana è valido esclusivamente sul territorio nazionale.
Si può rateizzare la multa per assicurazione scaduta?
In alcuni casi sì, soprattutto per importi elevati. È necessario fare richiesta agli enti competenti seguendo le procedure previste.
Conviene cambiare compagnia assicurativa alla scadenza?
Spesso sì. Dal 2013 non esiste più il tacito rinnovo e confrontare le offerte può aiutare a risparmiare sul premio RCA.